0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг автомобилей для физических лиц

Содержание

Покупка авто в лизинг

Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.

Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.

Как работает лизинг

По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль. Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.

Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.

Статья в тему:  Топ-10 самых ненадежных автопроизводителей 2015

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы. Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.

Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.

Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.

Кому подходит лизинг

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.

Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.

Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.

Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).

Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.

Статья в тему:  Как правильно пристегнуть ребенка в детском автокресле: Четыре важных правила

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.

Условия оформления лизинга

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др.).

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.

В какой валюте происходят выплаты лизинга?

Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.

Ставки, проценты, комиссии — все о лизинге для физических лиц

Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.

Такие разные проценты

— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?

— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.

Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.

Удорожание более справедливый параметр. Но следует учитывать, что он зависит от процента аванса (первоначального взноса). Чем он больше, тем меньше процент удорожания, ведь оставшаяся сумма, на которую будет начисляться процент, тоже меньше. Удорожание — это фактическая переплата клиента: насколько больше он заплатит относительно первоначальной стоимости автомобиля. А это как раз то, что покупателя обычно волнует.

Статья в тему:  Новые правила перевозки детей в автомобилях с 1 января 2017 года

— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?

— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.

— Что следует знать о выкупной стоимости?

— Выкупная стоимость — это не дополнительный платеж, а часть контрактной стоимости автомобиля. Вообще по лизингу она может быть от 0 до 25 процентов. Мы всем клиентам рекомендуем 0, потому что, если выкупная стоимость больше 0, на этот остаток, каким бы небольшим он ни был, все равно начисляются проценты и распределяются по графику.

— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!

— Да, и они регулируются разными статьями Гражданского кодекса. В чем разница? В случае аренды с правом выкупа ты можешь вносить практически любой аванс и выплатить всю сумму в любое время — законодательных ограничений на этот счет нет. А в случае лизинга первый платеж не может быть более 40 процентов, выкуп автомобиля возможен не раньше чем через год. Но лизинг будет дешевле за счет отсутствия НДС на лизинговую ставку — в аренде он сохраняется. В остальном с точки зрения пользования разницы никакой нет.

Главное — это то, сколько ты платишь

— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?

— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.

— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!

— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.

— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?

— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.

— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?

— Я бы рекомендовала ориентироваться на то, какой у тебя будет платеж. Процентная ставка у разных компаний может быть 20 или 24 процента, но платежи на выходе могут оказаться практически одинаковыми. При этом платеж должен быть чист и понятен клиенту: что в него входит, какие есть дополнительные комиссии — они, конечно же, уже должны быть учтены. Компании, которая предлагает «очищенные» условия, я бы доверяла больше, чем той, что имеет какие-то дополнительные комиссии.

Инструменты «выравнивания»

— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?

— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.

Статья в тему:  Самые явные Китайские клоны популярных автомобилей

Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.

Также обратите внимание на стоимость и условия КАСКО: страховка включает все риски или есть какие-то ограничения по договору — от этого зависит страховой тариф. Небольшая лизинговая ставка может быть компенсирована стоимостью дорогой страховки и наоборот. Это как раз один из инструмента «выравнивания» платежей.

Как не остаться без денег и машины

— Если почитать любой лизинговый договор, видишь, что у клиент обязанностей — несколько страниц, у компании — всего пара абзацев. Создается впечатление, что все построено в пользу финансовых организаций…

— В договорах прописаны различные критические ситуации, с которыми доводилось сталкиваться за всю богатую историю финансовой деятельности. Задача компании — передать автомобиль, отслеживать ежемесячные платежи, чтобы соблюдать свою прибыльность. У нее нет никакой мотивации для того, чтобы отслеживать личную жизнь клиента, наживаться на отборе имущества и так далее.

— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?

— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.

Физлица — очень обязательная категория клиентов. Они всегда находят возможность рассчитаться по долговым обязательствам. Наши люди вообще трепетно подходят к покупке автомобиля, ведь они инвестируют в какую-то значимую в их жизни вещь. Поэтому они очень ответственно относятся к вопросу лизинга и прилагают все усилия, чтобы это имущество было выкуплено и перешло в их собственность.

— Предположим ситуацию: автомобиль погиб в ДТП или был угнан. По договору клиент должен выплатить всю стоимость лизинговой компании. Она же получит и страховые выплаты по КАСКО. Выходит, что клиент остался без денег и машины, а лизинговая компания — и с деньгами, и со страховыми выплатами…

— Да, компенсацию выплачивают в пользу лизинговой компании. Но она закрывает то, что должен выплатить клиент, а именно — непогашенную контрактную стоимость, а остаток денег возвращает ему. На практике такие вопросы решаются подобным образом.

— А если машину конфисковали за «пьянку»?

— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.

Не только деньги

— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?

— Инвестиционные расходы — это расходы по страхованию, постановке на учет, по доставке объекта лизинга в страну, перемещению из одного города в другой. Оплата этих затрат и услуг отображается в графике, если лизинговая компания этим занимается.

На таких дополнительных услугах можно зарабатывать, и в будущем это направление будет развиваться. Потому что сейчас конкурентное преимущество лизинга — в валютных ставках (по сравнению с кредитом). Но в развитых странах лизинг — это совокупность сервисов. Взять то же страхование КАСКО. Когда клиент берет тариф на рынке, то аналогичные страховые программы у лизинговых компаний будут дешевле на 25-30 процентов, потому что они являются оптовым закупщиком этих услуг. Все идет к тому, чтобы клиент в лизинговой компании получал полный пакет услуг: не только постановка на учет и оформление страховки, но и проведение техобслуживания, шинный сервис и даже доставка клиента в аэропорт. Все это в принципе вотчина лизинговых компаний на будущее. Суть в том, чтобы человек пользовался автомобилем, а все вопросы, связанные с его оформлением и обслуживанием, брала на себя лизинговая компания. И в этом ее отличие от банка, который просто выделяет деньги на покупку.

Статья в тему:  Викторина: Самые популярные бандитские автомобили в 90-х

— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?

— У нас постановка на учет — дополнительная услуга. Клиент может ею пользоваться, а может делать это самостоятельно. Тем не менее постановка автомобиля на учет — это довольно востребованная услуга. Но, например, мы предлагаем и шинный сервис, включающий в себя приобретение, хранение и замену сезонных колес, однако он не пользуется популярностью. То есть предложение имеется, а спроса пока нет. В любом случае люди, ценящие свое время и готовые за его экономию платить, есть, поэтому и это направление будет развиваться.

Лизинг в Беларуси

Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.

Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.

Основные термины о лизинге

Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.

Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.

Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.

Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.

Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.

Виды лизинга

Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:

  • финансовом лизинге – лизингополучатель обязуется погасить как минимум 75% от стоимости предмета лизинга в течение 1 года. При этом не важно, будет ли произведен выкуп товара или нет;
  • оперативном лизинге – в течение действия договора возмещается меньше, чем 75% стоимости, предмет лизинга не выкупается.

Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).

Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.

Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.

Другие виды лизинга:

  • внутренний (сделки в пределах Беларуси) и международный (одна из сторон не является резидентом РБ);
  • чистый (без дополнительных платежей, только стоимость предмета) и полный (с включенными дополнительными расходами – страхованием, техническим обслуживанием и т.д.).

Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?

Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:

  • белорусское гражданство или вид на жительство;
  • возраст от 21 года до 64;
  • постоянный стабильный заработок.

Необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • согласие на получение кредитного отчета.
Статья в тему:  Ожидаемая премьера VW Caddy BlueMotion на автосалоне во Франкфурте 2013

Основные этапы получения лизинга для физических лиц:

  1. Клиент определяет, какой конкретно товар и у какого продавца он хочет получить.
  2. После этого нужно обратиться в компанию, получить консультацию и оставить заявку и документы, если все устраивает.
  3. Организация рассматривает обращение и дает ответ.
  4. После этого в случае одобрения готовится и подписывается лизинговый договор.
  5. Следующий этап – выплата первоначального взноса и покупка товара. Передача его клиенту.
  6. Оплата регулярных взносов.

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:

  • налоговые послабления;
  • удобные индивидуальные схемы платежей;
  • отсутствие дополнительного залога, в этом качестве уже выступает предмет лизинга;
  • внесение лизинговых выплат в себестоимость продукции;
  • возможность включения затрат на амортизацию в стоимость лизинга.

Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.

В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:

  • аванс (первоначальный взнос) от 10 до 40 процентов от стоимости товара;
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • возможность оплаты в белорусской или иностранной валюте.

Как оформить в лизинг авто?

В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.

Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.

Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:

  1. Обратиться в компанию с пакетом документов (паспорт и справка о доходах). Автомобиль клиент выбирает самостоятельно (как новый, так и б/у).
  2. Узнать про расчет платежей и дополнительные условия (обязательно нужно оплатить страхование КАСКО, внести аванс от 10 до 40% – лизинг без взноса встречается крайне редко).
  3. Подписать договор.
  4. Выплатить аванс.
  5. Забрать машину.

Лизинговые компании в Беларуси

Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.

Частным лицам

Индивидуальная работа с клиентом

Минимальный набор документов

24 часа до получения ключей

Продукты

Легковой автотранспорт

Условия сделок:

  • Контрагенты: физические лица
  • Вид лизинга: финансовый
  • Аванс: от 19% до 40%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Выкупной платеж: 1-10%
  • Валюта: долл.США
  • Оплата: в белорусских рублях
  • Графики: равномерный, убывающий, с учетом сезонности
  • Автомобили: новые у дилеров РБ (любой регион)
  • Дополнительные условия:
    • Возможен досрочный выкуп
    • Отсутствует залог и поручительство
    • Полное автокаско
    • Порядок уплаты лизинговых платежей: ежемесячно, начиная с месяца подписания Акта приема-передачи имущества в лизинг, в срок согласно графику лизинговых платежей в белорусских рублях

С общими условиями договора финансовой аренды (лизинга) можно ознакомиться здесь.

Лизинг для физических лиц:

С полным перечнем необходимых документов можно ознакомиться здесь

Требования для физических лиц:

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Гражданин РБ или имеет вид на жительство (на срок действия договора лизинга)

Авто с пробегом

Страхование

Акции

Большой выбор программ на новые автомобили

Предложения месяца

Делаем желаемое доступным!

Hyundai

Самое время зажигать!

Опережая воображение

Citroen

Бренды

Навигация по брендам

Документы

Общие условия (оферта)
Образец уведомления о досрочном погашении (ФЛ)
Договор финансовой аренды (лизинга)
Устав ООО «А-Лизинг»
Заявление о возврате денежных средств
Реквизиты
Перечень необходимых документов
Справка о заработной плате
Анкета (стандартной формы)

Памятки

Памятка по постановке автомобиля на учет в ГАИ для ФЛ
Памятка по страхованию
Памятка по оплате

Вопрос-ответ

Могу ли я приобрести автомобиль в лизинг?

Для приобретения автомобиля должны быть соблюдены следующие условия:

— Возраст от 21 до 65 лет

— Гражданин РБ или имеет вид на жительство (на срок действия договора лизинга)

Что делать, если я среди Ваших предложений не нашел интересующий меня автомобиль или бренд?

Обратитесь к нашему консультанту (можно на сайте через форму обратной связи, либо закажите звонок).

Мы готовы конкретно под Вас приобрести тот автомобиль, который выбрали Вы. Если его нет в наличии у наших постоянных партнеров, это не беда.

Статья в тему:  Статистика продаж новых автомобилей в России за периоды Ноябрь 2018 и Январь-Ноябрь 2017/2018 года

Мы найдем альтернативный канал приобретения — главное Ваше желание.

Какие документы необходимы для оформления лизинга?

Для оформления лизинга вам необходимы следующие документы:

  • заявка на лизинг;
  • анкета клиента/Поручителя;
  • паспорт/ вид на жительство (на срок действия договора лизинга) для не граждан РБ;

Дополнительно предоставление по запросу Лизинговой компании:

  • справка о заработной плате за последние 3 месяца по утвержденному образцу (при расчете совокупного дохода – справка о заработной плате за 3 месяца супруга(и));
  • выписка с личного банковского счета за последние 6 месяцев (для лиц, работающих в качестве индивидуального предпринимателя);
  • при наличии, другие документы, официально подтверждающие доход (алименты, доход от аренды и пр.

Что такое лизинг для частых лиц, в чем его суть?

Автомобиль принадлежит лизинговой компании А-Лизинг, вы являетесь арендатором, вносите платежи согласно графика, по истечении срока лизинга и внесения всех платежей, а/м переходит в Вашу собственность.

Что делать, если в салоне у дилера мне говорят, что не работают с А-Лизинг?

1. Возьмите у дилера информацию об интересующей Вас комплектации автомобиля, либо прайс-лист.

2. Свяжитесь с контакт-центром А-Лизинг по телефону +375 44 701 70 70, либо оставьте заявку через форму обратной связи на сайте в разделе «Обратная связь».

Чем отличается лизинг от кредита?

Существенных отличий между автокредитом и лизингом по своей сути нет. Оба инструмента предполагают оплату первоначального взноса (собственное участие Клиента) и внесение регулярных ежемесячных платежей за приобретенный автомобиль. Но при этом каждый из них имеет свои тонкости, которые для потребителя могут оказаться как плюсами, так и минусами.

  1. Бесспорный плюс лизинга — простота в оформлении и лояльность к платежеспособности Клиента. Лизинг является более простым в юридическом оформлении – меньше пакет документов, зачастую отсутствие необходимости привлечения поручителей и залога, по сравнению с банковским кредитом. Поскольку собственником приобретаемого автомобиля является лизинговая компания — меньше требований к оценке платежеспособности Клиента.
  2. Одна из особенностей лизинга авто – то, что его можно оформить и вносить ежемесячные платежи в привязке к инвалюте, в отличие от кредита, который доступен населению только в бел. руб.
  3. Лизинг позиционируется как комплексная услуга, которая включает в себя не просто финансирование покупки автомобиля, а и предполагает сервис – в частности, помощь в подборе автомобиля, его покупка и страхование самой лизинговой компанией.

График лизинговых платежей более гибкий в отличие от кредита, что делает лизинговые платежи более доступными. К примеру, за счет более высокой выкупной стоимости при лизинге можно сократить ежемесячный лизинговый платеж.

Какая должна быть справка для получения лизинга в А-Лизинг?

Для получения лизинга в А-Лизинг, справка о доходах заполняется на бланке предприятия-работодателя и должна содержать информацию о доходе клиента за последние 6 месяцев.

Среднемесячный доход клиента должен быть не менее размера среднего лизингового платежа по предполагаемой сделке

Что будет, если не платить по графику?

В зависимости от срока просрочки и количества просроченных платежей может применяться предупреждение (просрочка одного лизингового платежа на 3-5 дней).

Обращаем Ваше внимание, что все данные о заключенных лизинговых договорах и дисциплине платежей будут подаваться в кредитный регистр Национального Банка Республики Беларусь с 23 августа 2018 года.

Возможность выезда за границу?

Выезд заграницу на лизинговом автомобиле возможен при наличии письменного разрешения Лизингодателя, за исключением выезда в зоны активных боевых действий. Данное разрешение оформляется по запросу клиента у представителя лизинговой компании А-Лизинг, либо выдается сразу при отгрузке автомобиля.

Как досрочно погасить или закрытие договора лизинга?

Досрочное погашение лизинговых платежей по договору лизинга возможно в любой момент действия договора лизинга. При этом необходимо соблюдение 2 условий:

— отсутствие просрочек по договору лизинга

— письменное уведомление Лизингодателя о досрочном погашении (в случае отсутствия такого уведомления Лизингодатель оставляет за собой право распределить сумму досрочного погашения по своему усмотрению).

Досрочный выкуп предмета лизинга возможен в любой момент действия договора лизинга, но не ранее чем через год с момента передачи предмета лизинга клиенту.

Статья в тему:  Статистика продаж новых автомобилей в России за периоды Декабрь 2016 и Январь- Декабрь 2015/2016 года

По какому курсу производятся платежи?

Платежи по договору лизинга производятся в белорусских рублях по курсу НБРБ на день оплаты (если иное не предусмотрено акционными предложениями) при условии, что данный курс будет не ниже курса НБРБ на день отгрузки предмета лизинга. В таком случае платежи производятся по курсу НБРБ на день отгрузки.

Данное условия является обязательным и связано с тем, что компании необходимо возместить стоимость предмета лизинга в белорусских рублях, по которой он приобретался у Поставщика.

Как я могу произвести оплату аванса или погасить лизинговый платеж?

Компания предлагает вам несколько вариантов на выбор (как вам удобно):

— безналичным путем на счет компании ООО «А-Лизинг» в белорусских рублях по курсу.

— розничные отделения ЗАО «Альфа-Банк » На сайте www.alfa-bank.by есть время работы и адреса отделений.

— через систему Альфа-Клик. Её можно подключить самостоятельно на сайте банка www.alfa-bank.by -> Интернет-банк -> Альфа-Клик -> частным лицам. Или спросить в отделении Банка (при наличии платежной карты Альфа-Банка)

-через кассы автодилера Renault и только при покупке Рено на счет компании ООО «А-Лизинг»

Что будет в случае если объект лизинга будет уничтожен — например налетит ураган?

В данном случае страховая компания возместит ущерб в полной сумме, которая распределится следующим образом:

— часть возмещения пойдет на погашения лизинговых платежей

— часть, превышающая Ваши обязательства перед нами (при условии отсутствия просроченных обязательств), будет возвращена Вам.

Возможно ли дооборудовать автомобиль?

Любое дооборудование должно быть согласовано с А-Лизинг.
Стоит отметить, что мы не имеем ничего против дооборудования автомобиля и даем такие разрешения, если изменения не затрагивают ликвидность автомобиля (снижение его рыночной цены по которой он может быть быстро реализован).
Например:
— изменение конструкции автомобиля

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Статья в тему:  Новый порядок перевозки детей в автомобилях с 10 июля 2017 года

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Статья в тему:  Видео: Ручная против автоматической КПП, какой тип трансмиссии лучше на бездорожье?

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector